Как открыть индивидуальный инвестиционный счёт в ВТБ

Популярность индивидуальных инвестиционных счетов растёт. В условиях перманентного снижения ставок по банковским депозитам и падения курса рубля ко всем ведущим мировым валютам инвесторы всё чаще ищут «тихую гавань», где можно переждать экономический «шторм». Для многих таким местом становится банк ВТБ. Условия открытия ИИС здесь довольно привлекательны, а сама финансовая группа характеризуется надёжностью и устойчивостью. Выясним, как завести здесь инвестсчёт и какие сложности подстерегают на этом пути начинающего инвестора.

Что такое индивидуальный инвестиционный счёт

ИИС представляют собой разновидность счёта, предназначенного для учёта ценных бумаг и операций с ними. Чтобы начать инвестировать в акции, облигации или другие финансовые инструменты, нужно открыть в ВТБ специальный брокерский счёт, называющийся индивидуальным инвестиционным. Особенность ИИС – это льготный режим налогообложения доходов от операций с ценными бумагами.

Чтобы разобраться, как работать с инвестиционным счётом, перечислим его характеристики:

1. На ИИС можно приобретать любые российские акции, облигации, инфраструктурные продукты, а также ценные бумаги иностранных эмитентов, прошедшие листинг на фондовой бирже.
2. Максимальная сумма пополнения инвестиционного счёта – 1 млн. руб. в год.
3. У гражданина может быть только один действующий ИИС.
4. Доходность ИИС в ВТБ, как в любой другой финансовой организации, зависит только от вашего умения инвестировать.
5. Инвестиционный счёт – это не банковский вклад, средства на нём не застрахованы государством.
6. Срок действия инвестсчёта законом не ограничен, но право на налоговые преференции у физических лиц появляется только после трёхлетнего периода его действия.

Преимущества открытия ИИС в ВТБ

Нормативной базой для функционирования ИИС является ст. 10.2-1 закона № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг». Соответственно, все финансовые институты, уполномоченные на открытие и ведение инвестиционных счетов физических лиц, обязаны предоставлять клиентам одинаковый набор услуг. Различия между ними заключаются в качестве сервиса и его стоимости.

Сравнение продуктовых линеек топовых брокеров показывает, что условия обслуживания ИИС в ВТБ довольно привлекательны:

• минимальная сумма – 1 руб.;
• широкий набор инвестиционных инструментов группы ВТБ;
• приемлемая комиссия – 0,0413% от суммы сделки;
• удобный доступ к торгам через платформу Мои Инвестиции;
• профессиональная поддержка – ежедневная аналитика, профессиональные инвестиционные идеи для клиентов, онлайн чат.

Типы счетов

За счёт налоговых льгот по инвестиционным счетам государство стимулирует приток средств населения на фондовый рынок. Чтобы идея открыть ИИС была ещё привлекательнее, клиентам разрешили выбирать тип налоговой льготы самостоятельно. Чтобы начать пользоваться преференциями по ИИС, открытому в ВТБ, нужно определиться, как вы будете экономить:

• ежегодно возвращать в виде налогового вычета 13% от суммы, внесённой на инвестсчёт – это тип А;
• через 3 года получить полное освобождение от налога на весь полученный доход – это тип Б.

В первом случае максимальная сумма вычета составит 52 тыс. руб.*3=156 тыс. руб. за три года. Получить её вы сможете в том случае, если будете вносить на инвестсчёт каждый год по 400 тыс. руб. и уплачивать НДФЛ с других доходов. Во втором случае ВТБ не будет удерживать налог с дохода, полученного на ИИС. Что выгоднее? Если закроете счёт досрочно, льгот не будет вообще. Только при вычете типа А вам придётся вернуть в бюджет все полученные ранее деньги, при вычете типа Б – просто уплатить налог с дохода.

Готовой инструкции о том, как определить, какой тип вычета вам подходит, не существует. При прочих равных условиях возврат налога выгоден тем, кто имеет высокий доход и регулярно перечисляет НДФЛ в бюджет. Освобождение от налога предпочтительно для активно торгующих клиентов и граждан, не имеющих налогооблагаемых доходов.

Как начать инвестировать

Существует два типа инвестиционных счетов: с самостоятельным и доверительным управлением. В банке ВТБ можно открыть ИИС обоих типов. При этом:

1. Если планируется покупать и продавать активы самостоятельно, нужно продумать структуру инвестиционного портфеля, регулярно мониторить стоимость активов и их доходность, своевременно избавляться от не оправдавших надежды бумаг и приобретать более выгодные.
2. В тех случаях, когда решено воспользоваться услугой доверительного управления, нужно ознакомиться с продуктовой линейкой, выбрать подходящую инвестиционную стратегию и следовать ей в течение длительного времени.

Как открыть ИИС в ВТБ: пошаговая инструкция

Вначале нужно решить, каким способом вы будете открывать инвестсчёт. Опытным инвесторам несложно провести операцию в онлайн режиме. Для этого потребуется:

• зайти на официальный сайт ВТБ в раздел;
• внести персональные данные – реквизиты паспорта, СНИЛС, ИНН, телефонный номер, электронную почту;
• составить заявку на открытие;
• дождаться подтверждения данных в СМС;
• получить логин, пароль, зайти в личный кабинет и пополнить ИИС.

Тем, кто нуждается в услугах инвестиционного консультанта, необходимо узнать адрес ближайшего офиса ВТБ, позвонить на «горячую линию», чтобы уточнить, в какое время удобнее нанести визит. Дальнейшее за вас сделает менеджер: он подготовит все необходимые бумаги, поможет выбрать активы для инвестирования и пополнить ИИС.

Документы для открытия

Чтобы открыть ИИС, понадобятся паспорт и СНИЛС. ИНН (если он есть) сотрудники банка узнают самостоятельно.

Пополнение ИИС

По требованиям законодательства на индивидуальные инвестсчета нельзя заводить ценные бумаги, также запрещены любые зачисления в иностранной валюте. Соответственно, чтобы пополнить ИИС в ВТБ, нужно иметь денежные средства в рублях. Здесь возможны два варианта:

• внесение наличных через кассу банка или банкомат;
• безналичный перевод со своего счёта в любом банке.

Пополнение счёта возможно только в российских рублях.

Процесс получения налогового вычета

Основное условие получения преференции – заполнение декларации 3-НДФЛ. Для вычета по типу А потребуется:

• получить у брокера документы, подтверждающие факт внесения средств на ИИС;
• взять в бухгалтерии компании справку 2-НДФЛ о суммах начисленных и удержанных налогов;
• подать декларацию 3-НДФЛ и заявление на возврат налога в свою инспекцию ФНС (лично или дистанционно).

Чтобы получить вычет по типу Б, нужно:

• получить у брокера документы, свидетельствующие о праве на налоговый вычет;
• взять в бухгалтерии форму 2-НДФЛ;
• подать декларацию 3-НДФЛ с копиями документов в свою ИФНС;
• в течение 30 дней получить в инспекции справку, что вы не пользовались льготой и не имели других открытых ИИС в налоговом периоде;
• предоставить её своему брокеру, который на основании полученных данных не станет удерживать НДФЛ с полученного дохода.

После истечения трёхлетнего срока можно вывести деньги и закрыть ИИС либо оставить его в банке ВТБ действующим, чтобы продолжить инвестирование. Тогда он будет функционировать как обычный брокерский счёт.

Порядок закрытия счета

Если вы нашли более выгодные тарифы на обслуживание или просто решили прекратить торговлю на фондовом рынке, ИИС в ВТБ можно закрыть. Как говорит закон, тогда вы потеряете налоговую льготу. Чтобы этого не случилось, нужно в течение 30 дней открыть инвестиционный счёт у другого брокера.