Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Газпромбанке

Индивидуальный инвестиционный счёт – это разновидность брокерского счёта (открывать его имеет право не каждый брокер), а также счёта, находящегося в доверительном управлении профильной компанией. Это один из инструментов инвестирования. Суть его заключается в накоплении средств на счёте. Причем зачислять на него можно только российские рубли. Гражданин имеет право владеть только одним ИИС и получать по нему одну из двух налоговых льгот, о которых мы расскажем в разделах ниже.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет в Газпромбанке

ИИС не так давно пополнил линейку инвестиционных продуктов Газпромбанка. Администрированием счетов занимается управляющая компания «Газпромбанк Управление активами». Суммарная доходность ИИС складывается из следующих составляющих:

1. Инвестиционный доход. Его источником является приобретение ценных бумаг по выбору инвестора.
2. Налоговый вычет. Данная льгота представлена в двух вариантах – вычет на взнос в размере 13% от суммы прибыли или вычет на доход (освобождение от налогообложения всей прибыли, полученной в результате инвестирования). Выбрать можно одно из двух.

Преимущества открытия ИИС в Газпромбанке

Главными плюсами открытия ИИС в Газпромбанке являются надёжность и финансовая стабильность брокера, а также гарантированная прибыль, которую инвестор получит в результате налогового вычета. По прочим параметрам управляющая компания Газпромбанка заметно проигрывает конкурентам. Так, компания не предлагает клиентам ни одного сервиса по удалённому открытию счёта. Тарифы за обслуживание для частных инвесторов довольно высоки, и позволить себе открыть ИИС в этом банке может не каждый желающий.

Также брокер не даёт никаких возможностей для снижения комиссионных сборов при совершении биржевых операций, невелик и набор инвестиционных инструментов.

Газпромбанк, как брокер, со всеми его минусами подойдёт тем инвесторам и трейдерам, которые торгуют через инвестиционные счета в этом банке не для извлечения прибыли, а для получения налоговых вычетов и диверсификации инвесторских рисков.

Условия и цены

Договор об открытии и управлении индивидуальным инвестиционным счётом не заключается в общепринятой форме, то есть для того, чтобы стать клиентом управляющей компании, вам не нужно подписывать отдельное соглашение с банком. Сотрудничество с управляющей компанией оформляется в виде присоединения со стандартными Условиями предоставления брокерских услуг. Эти условия опубликованы на сайте банка и являются офертой (предложением заключить сделку). Чтобы сделать это, вам необходимо предоставить банку письменное согласие с офертой (акцепт). По регистрации вашего заявления по умолчанию будет считаться, что вы заключили договор брокерского обслуживания и стали владельцем индивидуального инвестиционного счёта. Если такой счёт у вас уже имеется, и он открыт у другого брокера, сделайте в акцепте соответствующее указание.

Заявление (акцепт) составляется по образцу, установленному банком, который при обращении вам предоставит менеджер.

Что касается основных условий для открытия и управления ИИС, то среди них стоит выделить следующие:

• совершеннолетие клиента;
• возможность открыть только один счёт;
• валюта пополнения – российские рубли;
• максимальный годовой взнос – 1 000 000 рублей;
• снятие прибыли допускается только после закрытия индивидуального инвестиционного счёта (через 3 года);
• отсутствие права получить налоговый вычет при закрытии договора до истечения указанного срока;
• срок «существования» счёта – 36 месяцев;
• в случае досрочного закрытия счёта клиент обязан вернуть все средства, полученные в результате налоговых вычетов и оплатить услуги управляющей компании;
• комиссионный сбор за рассмотрение и регистрацию заявления об акцепте – 0,3% от стоимости сделки.

Тарифы обслуживания отдельно определяются для различных операций по счёту. Так, для снятия средств устанавливается отдельный тариф, для пополнения – отдельный и т. д. О точных цифрах и доходности вам расскажет сотрудник банка при обращении.

Как открыть счёт

Процедура открытия ИИС не представляет сложности и состоит из стандартных шагов:

1. Подача заявки (акцепта), о котором мы говорили ранее. Сделать это можно непосредственно в офисе управляющей компании, отделении банка или на официальном сайте в режиме онлайн.
2. Рассмотрение заявки. Обычно комиссия принимает решение в течение 1–3 дней.
3. Подготовка документов – копии паспорта, СНИЛС, копия свидетельства о постановке на налоговый учёт.
4. Внесение денежных средств на счёт.

Как подать заявку в офисе

Если вы решили отрыть ИИС в офисе компании, то делать вам для этого ничего не нужно. Все необходимые манипуляции проведёт менеджер. Самостоятельно вы только должны будете заполнить заявку и подписать её.

Как подать заявку онлайн

Открывая счёт на сайте компании, вы однозначно сэкономите время, так как не нужно никуда ехать. Для оформления электронной заявки вы должны:

• войти на сайт Газпромбанка;
• в нижнем секторе главной страницы найти раздел под названием «Сбережения и инвестиции»;
• выбрать подпункт «Индивидуальный инвестиционный счёт»;
• в данном подпункте выбрать блок «Результаты расчёта», здесь же нажать кнопку «Заявка на открытие ИИС».
• в открывшемся поле внести требуемые сведения – ФИО, адрес проживания, электронный адрес, действующий номер телефона, время для телефонного звонка, в которое вам позвонит менеджер.
• поставить галочку, означающую согласие со сбором и обработкой персональных данных;
• ввести капчу и отправить заявку, нажав на кнопку «Отправить».

Через 1–3 дня после отправки электронного обращения, с вами свяжется работник банка или управляющей компании. Он разъяснит порядок дальнейших действий, а также ознакомит с действующими тарифными ставками.

Как закрыть счёт

Закрыть индивидуальный инвестиционный счёт вы можете в любой момент после его открытия. Здесь закон не делает никаких ограничений. В результате закрытия вы получите все наличные средства, хранящиеся на нём. Нельзя забывать и о том, что в связи с закрытием счёта вам придётся понести определённые расходы.

Итак, рассматриваемый процесс включает следующие шаги:

1. Обналичить средства, имеющиеся на ИИС. Для этого нужно либо продать все ценные бумаги, либо перевести деньги на внешний банковский счёт или счёт другого брокера. Управляющая компания сделает это за вас.
2. Написать заявление в управляющую компанию о закрытии счёта. В заявлении необходимо указать, куда именно надлежит перевести хранящиеся на нём денежные средства – реквизиты нового счёта, наименование брокера.
3. В течение 2–3 месяцев вы получите от УК уведомление о закрытии счёта и переводе средств.

После поступления вашей заявки брокер обратится в Налоговую службу. Его задача состоит в том, чтобы проверить, получали ли вы налоговые вычеты. Если да, то необходимая сумма будет удержана со счёта, при условии, что он закрыт до истечения 3 лет со дня его открытия. Если же счёт просуществовал 3 года и только после этого вы его закрыли, полученные вычеты не возвращаются. После всех расчётов и удержаний оставшаяся сумма переводится на указанные вами реквизиты.

Индивидуальный инвестиционный счёт от Газпромбанка – это относительно новое средство для реализации частных инвестиций. Если вы решили использовать его для умножения и сохранения собственных средств, обязательно взвесьте все плюсы и минусы. Компания для удобства клиентов разработала разнообразные тарифные планы и предложения, процесс открытия индивидуального инвестиционного счёта и его пополнения не представляет никаких сложностей. Однако не стоит забывать и о высоких комиссиях управляющей компании, и о невозможности следить за движениями по ИИС в удалённом режиме.