Историй о том, насколько выгодно владеть индивидуальным инвестиционным счётом, множество. И большинство тех, кто их пишет и рассказывает, уверяют благодарных читателей и слушателей, что именно их организация предлагает клиенту выгодные условия обслуживания. Однако принимать на веру слова назойливых менеджеров нельзя. В том, что касается личных финансов, нужно быть дотошным и внимательным. Поэтому вопрос о том, где сейчас лучше открыть ИИС, следует решать только после детального анализа условий открытия и ведения счетов, сравнения комиссий и функциональности торговых платформ. Изучим тарифы ведущих российских брокеров вместе.
Что такое ИИС и их классификация
Индивидуальный инвестиционный счёт – это разновидность брокерского счёта. Он предназначен для учёта ценных бумаг, денежных средств, различных финансовых инструментов и операций с ними. Изначально ИИС задумывался Правительством РФ как институт, способный изъять из обращения лишнюю денежную наличность, снять с кредитных организаций бремя выплаты процентов по депозитам, а также приучить население инвестировать в различные активы, в том числе, посредством операций на фондовом рынке.
Несколько лет назад вопрос о том, в каком банке выгоднее открыть ИИС, вообще не ставился: условия были одинаковыми по определению, и тарифы на обслуживание практически не отличались. Однако спустя несколько лет россияне оценили привлекательность инвестиционных счетов и стали активно заключать договоры на брокерское обслуживание.
Одновременно стало понятно, где просчитался Минфин. Оказалось, что граждане стремятся открыть индивидуальный инвестиционный счёт не с целью выгоднее купить ценные бумаги, а для получения налоговых преференций. Судя по действиям клиентов, популярной инвестиционной стратегией стал метод «купить и держать», а торговля активами ушла на второй план.
Соответственно, владельцы таких «спящих» инвестиционных счетов не анализируют привлекательность брокера с точки зрения комиссий. Им важнее надёжность посредника и уверенность в том, что он в обозримом будущем не лишится лицензии профучастника рынка ценных бумаг. Но активным игрокам эта стратегия не по нутру: они внимательно изучают информацию о том, какой ИИС выгоднее, кто предлагает лучшие условия обслуживания, чья торговая платформа удобнее и функциональнее.
Подбор тарифа и минимизация расходов брокерского счета
Прежде чем начинать анализ продуктовых линеек отечественных брокеров, выберите инвестиционную стратегию. Понятно, что инвестор и спекулянт оценивают тарифные планы по неодинаковым критериям. Соответственно, на вопрос о том, где выгоднее открыть ИИС в 2020 году, будут получены различные ответы.
С точки зрения инвестора, определяющим фактором при выборе будет надёжность брокера: его место в рейтингах, количество открытых счетов, длительность работы на рынке. Для активных игроков на первый план выступают клиентоориентированность, оперативность исполнения заявок, возможность торговать на разных биржевых площадках. Соответственно, ТОП брокеров для открытия ИИС у них не совпадёт.
Сегодня на отечественном финансовом рынке действуют примерно 500 профучастников, у 350 из них есть брокерская лицензия. Сравнить все их тарифы просто нереально. Поэтому для определения лучшего брокера для открытия ИИС проведём анализ продуктовых линеек ведущих финансовых компаний.
На что стоит обратить внимание при выборе
Первое и главное, что должен сделать инвестор, подыскивающий хорошего брокера – это проверить у него наличие лицензии. В помощь новичкам и профессионалам – соответствующий список на сайте Банка России. Если компании в нём нет, проходим мимо.
Второй критерий – торговые издержки. Именно о них говорят, когда определяют, где в 2020 году выгоднее открыть ИИС. Расходы на покупку и продажу ценных бумаг, комиссия за учёт активов, плата за вывод средств со счёта серьёзно влияют на конечный результат инвестирования. Естественно, необходим баланс между экономичностью и надёжностью, то есть, нам предстоит выбрать проверенного брокера с приемлемыми комиссиями.
Для дальнейшего тестирования разделим претендентов на звание «Лучший брокер ИИС в 2020 году» на две условные группы: банки, ориентированные на широкие слои населения, и классические брокеры, работающие с профессиональными инвесторами. Впрочем, последние начинают проявлять интерес к обслуживанию рядовых граждан.
Чтобы исключить личностные оценки, будем сравнивать сухие цифры. Понятно, что есть люди, которые на вопрос, в каком банке лучше открыть ИИС, называют кредитные организации, расположенные рядом с домом или те, где у них уже есть счёт. Такое мнение имеет право на жизнь: ведь удобство обслуживания – важный фактор. Но его нельзя считать определяющим.
Выбор брокера для ИИС
В сравнении участвуют тарифные планы, ориентированные на самостоятельную торговлю акциями и облигациями на Московской бирже. Для удобства и наглядности представим полученные данные в табличной форме. расценки указаны в процентах от оборота.
| Наименование | Плата за сделки на фондовом рынке, % | Комиссия торговой системы, % | Комиссия за сделки на валютном рынке, % | Комиссия за сделки на внебиржевом рынке, % |
| Сбербанк Управление активами | При объёме до 1 млн. руб. – 0,060; 1-50 млн. руб. – 0,035; свыше 50 млн. руб. – 0,018 | 0,3 | При объёме до 100 млн. руб. – 0,2; свыше 100 млн. руб. – 0,02 | До 45 тыс. единиц валюты – 1,5; свыше 45 тыс. единиц валюты – 0,17 |
| ВТБ | До 1 млн. руб. — 0,0472; 1-5 млн. руб. — 0,0295; 5-10 млн. руб. — 0,02596; 10-50 млн. руб. — 0,02124; 50-100 млн. руб. — 0,0195; больше 100 млн. руб. — 0,015 | 0,01 | Не менее 0,01 на единицу валюты расчётов по сделке | От 0,15 до 4 в зависимости от вида приобретаемого актива |
| Альфа Банк | До 10 млн. руб. – 0,024; 10-30 мл. руб. – 0,19; свыше 30 млн. руб. – 0,14 | Комиссия биржи включена в комиссию за сделку | 0,03 | В зависимости от тарифного плана |
| Газпромбанк | до 1 млн. руб. –0,085; 1-5 млн. руб. – 0,03;
5-15 млн. руб. –0,025; 15-30 млн. руб. – 0,017; 30-60 млн. руб. –0,011; от 60 млн. руб. – 0,008 |
От 0,00154 до 0,00660 | 0,1 | От 0,17, но не менее 5 тыс. руб. за сделку |
| Промсвязьбанк | до 1 млн. руб. –0,05; 1-5 млн. руб. – 0,04;
5-10 млн. руб. –0,03; 10-20 млн. руб. – 0,025; 20-100 млн. руб. –0,02; от 100 млн. руб. – 0,0075 |
Комиссия биржи включена в комиссию за сделку | 0,5 | до 100 тыс. руб. –0,95; до 1 млн. руб. – 0,05; 1-5 млн. руб. – 0,04;
5-10 млн. руб. –0,03; 10-20 млн. руб. – 0,025; 20-100 млн. руб. –0,02; от 100 млн. руб. – 0,01 |
| Открытие | до 500 тыс. руб. –0,085; до 1 млн. руб. – 0,034; 1-5 млн. руб. – 0,025;
5-10 млн. руб. –0,021; 10-50 млн. руб. – 0,017; от 50 млн. руб. – 0,008 |
Комиссия Банка равна биржевому сбору | До 320 млн. руб. – 0,0712 | Акции – 0,25 от суммы сделки, но не менее 5 тыс. руб., облигации – 0,125 от суммы сделки, но не менее 5 тыс. руб. |
| УралСиб | До 500 тыс. руб. – комиссия не взимается, свыше этой суммы – 0,0708 | Комиссия биржи включена в комиссию за сделку | до 1 млн. руб. – 0,035; 1-5 млн. руб. – 0,03;
5-25 млн. руб. –0,025; 25-200 млн. руб. – 0,008 |
До 200 тыс. руб. – 0,0472, свыше этой суммы – 0,0354 |
| БКС | До 40 тыс. руб. – 0,1; до 900 тыс. руб. — 0,015; от 900 тыс. руб. – 0,015-0,3 | Комиссия биржи не взимается | От 0,0006, но не менее 177 руб. | Единый тариф на всех площадках |
| Финам | до 1 млн. руб. – 0,0354; 1-5 млн. руб. – 0,0295;
5-10 млн. руб. –0,0236; 10-20 млн. руб. – 0,0177; 20-50 млн. руб. – 0,01534; от 50 млн. руб. – 0,0118 |
Комиссия биржи включена в комиссию за сделку | От 0,01677 | 0,118, но не менее 1 450 руб. |
Но это ещё не все комиссии: даже поверхностное сравнение брокеров показывает, что клиент, решивший открыть ИИС, понесёт дополнительные расходы. Об этом лучше узнать заранее, чтобы не пришлось у того посредника, где вы открыли счёт, потерять значительные суммы. Например, Сбербанк берёт плату за исполнение телефонных заявок, ВТБ – за ведение брокерского счёта, Альфа Банк – за депозитарный учёт и услуги по подготовке отчётности в рамках брокерской деятельности.
Более «человеколюбивые» тарифы предлагают финансовые компании, изначально специализирующиеся на брокерском обслуживании. Комиссии БКС и УралСиба уж точно не разорят рядового инвестора, а качество оказываемых услуг здесь не в пример выше, чем у банков-посредников.
Если же вы решили досконально разобраться в тарифах российских брокеров и банков, понять, где стоит открывать ИИС в 2020 году, приготовьтесь потратить на это несколько недель. Зато у вас получится непредвзятый и актуальный рейтинг. Главное, сравнивать сходные тарифные планы и учитывать все комиссии, действующие на текущий момент. Может оказаться, что изначально вы выбрали далеко не самого дешёвого посредника. Тогда стоит задуматься о его замене.
Можно ли перевести ИИС от одного брокера к другому
По нормам законодательства, у гражданина может быть только один действующий инвестиционный счёт. Это означает, что перевод ИИС от одного брокера к другому возможен, но он требует продажи всех активов и закрытия счёта. Фактически на вновь открытый инвестиционный счёт поступят только деньги, и на них нужно будет вновь приобретать ценные бумаги. Поэтому, прежде чем решаться на перевод ИИС от одного брокера к другому, досконально просчитайте финансовые последствия своих действий.
Загрузка...
