Поиск новых вариантов сохранения сбережений часто приводит россиян к открытию индивидуальных инвестиционных счетов. Хотя этот продукт активно продвигается банками и финансовыми организациями, не все осведомлены о его плюсах и минусах. Чтобы разобраться, как на самом деле работает ИИС, разумно открыть его у надёжного брокера, например, в Сбербанке.
Что такое индивидуальный инвестиционный счёт в Сбербанке
ИИС – это разновидность брокерского счёта для физлиц. Он предназначен для учёта финансовых активов граждан – акций, облигаций. Использование индивидуальных инвестиционных счетов имеет ряд особенностей:
- максимальная сумма взносов – 1 млн. руб. в год;
- срок действия – 3 года;
- пополнение – только в российских рублях;
- налогообложение – можно выбрать один из двух типов налоговых льгот;
- виды активов – акции, облигации в рублях.
Нормативной базой функционирования ИИС является ст. 10.2-1 закона № 39-ФЗ от 22.04.1996. Там, в частности, прописаны главные особенности инвестиционных счетов. Чтобы получить по ним налоговые льготы, необходимо выбрать любой из вариантов:
- Тип А – вычет на пополнение счёта. Механизм его действия следующий: вы открываете инвестиционный счёт, например, в Сбербанке. Периодически вносите на него денежные средства. По истечении налогового периода подаёте декларацию 3-НДФЛ для возврата налога, ранее удержанного с других доходов. Максимальная сумма, которую можно вернуть из бюджета, составляет 52 тыс. руб. за один год.
- Тип Б – вычет на полученную прибыль. Для чего он нужен и кому подходит? Если открыть ИИС в Сбербанке, пополнять его в течение 3 лет, грамотно торговать биржевыми активами, то по истечении этого периода можно получить доход. Вычет по типу Б позволяет полностью освободить его от уплаты НДФЛ.
Преимущества открытия ИИС в Сбербанке
Услуги по сопровождению инвестиционных счетов оказывают несколько десятков финансовых корпораций. Все ведущие банки предлагают клиентам открыть ИИС. Но вот возможности покупать или продавать ценные бумаги от имени инвесторов у них нет.
Право вести такую деятельность ЦБ РФ предоставил некредитным финансовым организациям, имеющим лицензии на ведение брокерской деятельности, и управляющим компаниям. Поэтому, прежде чем доверить кому-либо свои деньги, убедитесь в том, что организация имеет допуск на рынок ценных бумаг. Либо примите решение об открытии ИИС у проверенного брокера, например, в Сбербанке или ВТБ.
Чтобы в полной мере воспользоваться плюсами сотрудничества с крупным брокером, нужно выбирать его по нескольким критериям:
- сроку работы – чем он длиннее, тем надёжнее организациями. «Старая» лицензия означает, что брокер долго работает на рынке, соблюдает требования законодательства и, с большой долей вероятности, продолжит свою деятельность в ближайшие несколько лет. Следовательно, инвестор сохранит свои деньги. А это важно, поскольку средства на ИИС не застрахованы государством.
- количеству клиентов – чем их больше, тем шире продуктовая линейка компании. И безусловный лидер здесь – Сбербанк. Значит, пользоваться ИИС будет удобно, можно выбрать оптимальную инвестиционную стратегию;
- размеру комиссии, напрямую влияющему на конечную прибыльность ИИС. Плюсы таких крупных корпораций, как Сбербанк, заключаются в выгодных тарифах на ведение счетов. Минусы – в невозможности обслуживаться на удобных для себя условиях;
- качеству программного обеспечения, уровню IT-поддержки – этот фактор важен для активно торгующих инвесторов;
- порогу входа – хотя государство законодательно не ограничило минимальную сумму вложений в ИИС, некоторые посредники работают только с крупными клиентами, инвестирующими от 100 тыс. руб.
Анализируя условия торговли на ИИС в компании Сбербанк Инвестиции, можно выделить такие плюсы как: низкий порог входа, удобная IT-платформа, высокая скорость исполнения заявок. Основные минусы: довольно высокие комиссии, отсутствие индивидуального подхода.
Впрочем, то, что одни инвесторы считают преимуществом, другие называют недостатком. В данном случае это личный кабинет с большим количеством опций. Некоторые полагают, что он слишком сложен для понимания.
Условия ИИС в Сбербанке
Изучим особенности инвестирования на индивидуальных счетах со Сбербанком. Условия открытия ИИС:
- пополнение – наличными или безналично в российских рублях;
- срок действия – 3 года;
- минимальная сумма – 10 тыс. руб.
Главным преимуществом открытия ИИС в Сбербанке является доступность. Офисы кредитной организации открыты в каждом населённом пункте, практически у всех россиян здесь есть зарплатная карта, депозит или текущий счёт. Значит, проблем с пополнением и выводом средств не будет.
Как начать инвестировать
Вначале решите, какую сумму вы готовы положить на ИИС. Затем перейдите на сайт Сбербанка и изучите раздел о том, как открыть инвестиционный счёт онлайн. Для тех, кто уже пользуется личным кабинетом, никаких сложностей не предвидится. Достаточно открыть раздел «Инвестиции», выбрать одно из готовых решений и нажать на кнопку «Купить онлайн».
Новичку, который не определился с типом продукта, стоит позвонить на «горячую линию» и проконсультироваться у специалиста. Особо дотошные могут сравнить тарифы нескольких кредитных организаций, чтобы убедиться в том, что ведущий банк страны предлагает неплохие условия для населения.
Как открыть ИИС в Сбербанке: пошаговая инструкция
Вначале решите, где и как будете открывать счёт: в офисе или самостоятельно. Если вы привыкли к «живому общению», отправляйтесь в ближайшее отделение банка с паспортом. Менеджер проинформирует вас об имеющихся вариантах инвестирования, порекомендует подходящее инвестиционное решение, возможно, предложит отдать деньги на ИИС в доверительное управление. Но это не самый лучший вариант: удобнее открыть счёт в Личном кабинете через Сбербанк Онлайн.
Чтобы решить проблему самостоятельно, перейдите на вкладку «Прочее», выберите подменю «Брокерское обслуживание», определите тариф брокерского счёта. Хотите сэкономить – жмите на кнопку «Самостоятельный». Это вполне конкурентоспособный тариф с низкими комиссиями. Затем на указанный в системе номер телефона придёт СМС-сообщение с кодом договора: он станет вашим логином.
Пополнить свой ИИС можно через Сбербанк Онлайн, в банкомате либо в офисе кредитной организации. Необязательно вносить всю сумму сразу, можно переводить деньги на инвестсчёт частями по мере необходимости.
Процесс получения налогового вычета
Чтобы воспользоваться преференциями, предоставляемыми государством, нужно выбрать подходящий тип ИИС. Чтобы узнать, какой вариант вам подходит, изучите раздел на сайте Сбербанка или обсудите этот вопрос по телефону с консультантом. В любом случае:
- вычет типа А подходит гражданам, имеющим несколько официальных источников дохода;
- вычет типа Б оптимален для россиян, не имеющих другого налогооблагаемого дохода, например, студентов, пенсионеров, безработных.
Для получения вычета по типу А (до закрытия счёта) необходимо:
- Взять в Сбербанке документы, подтверждающие сумму взносов на ИИС.
- Заполнить декларацию 3-НДФЛ.
- Составить заявление на возврат излишне уплаченного налога.
- Подать бумаги через личный кабинет на сайте ФНС или отнести бумаги в инспекцию.
- Дождаться рассмотрения документов и перевода денег на счёт, указанный в заявлении.
Вычет типа Б предоставляется после того, как вы закрыли ИИС в Сбербанке. Для его получения действуйте так:
- Получите в налоговой инспекции документы, свидетельствующие о том, что вы не пользовались вычетом по инвестсчёту в последние три года.
- Предоставьте эти сведения менеджеру.
- При выплате инвестиционного дохода Сбербанк не будет удерживать налог с полученного дохода.
Возможные причины закрытия ИИС
Существуют два повода для закрытия инвестиционного счёта:
- Истёк трёхлетний срок его действия. Это штатная ситуация, предусмотренная договором. При наступлении даты его расторжения все ценные бумаги, находящиеся на счёте, продаются, вырученные средства перечисляются на текущий счёт. Если необходимо, с них удерживается налог.
- По личным причинам, если принято решение досрочно закрыть ИИС в Сбербанке. Тогда нужно написать заявление о расторжении договора, продаже активов и переводе денежных средств на индивидуальный инвестиционный счёт в другой банк.
Порядок закрытия счёта
Следует знать, как не потерять право на налоговый вычет при закрытии ИИС. Если вы решили вывести деньги со счёта в Сбербанке, учтите, что на счёт у другого брокера их нужно переложить в течение 30 календарных дней. Поэтому, прежде чем продавать активы, продумайте все действия по оперативному переводу средств в другую финансовую организацию.
Как быть, если инвестор решил прекратить свою деятельность на рынке ценных бумаг, снять деньги и закрыть ИИС в Сбербанке? В зависимости от вида налоговых льгот, придётся:
- при вычете типа А – вернуть в бюджет все ранее полученные деньги плюс заплатить штраф в размере 1/300 ключевой ставки за каждый день их использования;
- при вычете типа Б – заплатить государству налог со всего полученного дохода.
Очевидно, что досрочное закрытие ИИС гражданину невыгодно. Поэтому, прежде чем переводить на инвестиционный счёт свободные денежные средства, нужно продумать, как скоро они могут вам понадобиться. Если нет уверенности в том, что инвестирование продлится три года, разумно открыть обычный брокерский счёт.
Загрузка...
