Как открыть ИИС в Альфа-Банке: пошаговая инструкция

Поиск выгодных инструментов инвестирования нередко становится настоящим квестом. Граждане, уставшие от падения ставок по банковским депозитам и обманов с инвестиционным страхованием, с опаской поглядывают в сторону индивидуальных инвестиционных счетов. Однако именно они являются практически безопасным и довольно выгодным вариантом инвестирования. Разберёмся, в каких случаях стоит открывать ИИС, и много ли можно на этом заработать.

Альфа-Банк Россия

Что такое индивидуальный инвестиционный счёт

ИИС представляет собой брокерский счёт или счёт доверительного управления, предназначенный для инвестиций физического лица в рыночные ценные бумаги. Индивидуальные инвестиционные счета начали открывать с 2015 году. Тогда вступили в силу нормы ст. 10.2-1 федерального закона № 39-ФЗ от 22.04.1996, позволяющие гражданам получать определённые преференции от приобретения акций и облигаций.

Отличительная особенность ИИС – возможность получить налоговый вычет от государства. Это можно сделать двумя способами:

  • тип А – вернуть с суммы взносов на счёт 13%, то есть, НДФЛ, уплаченный ранее по другим налогооблагаемым операциям;
  • тип Б – освободить от налогообложения весь доход, полученный за время функционирования инвестиционного счёта.

Механизм открытия ИИС следующий. Инвестор, решивший завести счёт, обращается в организацию, имеющую лицензию Банка России на ведение соответствующей деятельности. Оговоримся, что это должна быть лицензия брокера или доверительного управляющего, а не кредитной организации. ИИС обслуживают не в банках, а в компаниях, специализирующихся на оказании брокерских услуг или доверительном управлении.

Поэтому открыть индивидуальный инвестиционный счёт в Альфа-Банке нельзя. Соответствующую роль берёт на себя другая компания финансового холдинга Альфа-Групп – Альфа-Капитал. Кредитная организация в этом случае выступает посредником:

  • информирует граждан об особенностях оказания услуги;
  • помогает клиентам собрать документы для открытия счёта;
  • ведёт текущий счёт, через который осуществляются ввод и вывод средств.

Преимущества открытия ИИС в Альфа-Банке

Сегодня сервис открытия и ведения индивидуальных инвестиционных счетов доступен в нескольких десятках некредитных организаций. Среди них такие монстры финансового рынка, как Сбербанк Инвестиции, ВТБ Капитал, Тинькофф Инвестиции, БКС. Совокупное число их клиентов, использующих ИИС, в 2020 году превысило 1,6 млн. человек.

Сотрудница Альфа-Банка

Услуги в данном случае оказываются однотипные: посредничество при купле/продаже ценных бумаг, предоставление информации, необходимой для торговли, доступ к специализированному программному обеспечению, консалтинг. Разница заключается лишь в качестве сервиса и расценках на него.

Альфа-Капитал, занимающий 8 строчку российского рейтинга, уже выбрали более 21 тыс. граждан. Не в последнюю очередь причиной являются привлекательные тарифы на обслуживание ИИС. Кроме того, Альфа-Банк организовал процесс открытия инвестиционного счёта таким образом, чтобы он занимал минимум времени и был удобен клиенту. Ознакомиться с порядком открытия ИИС можно на официальных сайтах банка и управляющей компании.

Условия ИИС в Альфа-Банке

Что предлагает финансовый холдинг своим клиентам? Инвестиционный счёт – это не банковский депозит, работающий по принципу «положил и регулярно получаю доход». ИИС нуждается в управлении, поэтому при его открытии необходимо уделить внимание выбору хорошего брокера. Критерии здесь такие:

  • надёжность – средства на ИИС не застрахованы государством, поэтому первостепенное значение имеет репутация компании на рынке;
  • способ управления активами. Хотите делать это самостоятельно – нанимайте брокера, нет – обращайтесь в управляющую компанию;
  • возможность вывода доходов по ценным бумагам с ИИС на текущий счёт. Альфа Банк в этом плане особенно удобен: исполнение заявки происходит в течение 10–15 минут;
  • минимальный порог инвестирования – некоторые компании не слишком рады мелким вкладчикам, поэтому условием открытия инвестиционного счёта они ставят заведение на него суммы от 100 тыс. руб. и выше.

Способы открытия ИИС

Если вы планируете открывать ИИС через Альфа-Банк, таких проблем не возникнет. Открыть счёт легко: минимальный порог входа составляет 10 тыс. руб. Для новичков финансовая организация разработала три программы, соответствующие различным стратегиям инвестирования:

  1. ИИС «Наше будущее» – вариант для консерваторов, предполагает вложение денег в гособлигации. Планируемая доходность инвестиций – от 4,1%, риск потери средств – нулевой.
  2. ИИС «Новые горизонты» – стратегия для осторожных клиентов, желающих получить доход выше, чем по банковским вкладам. Средства вкладываются в ликвидные акции отечественных производственных предприятий. Ожидаемый профит – от 7,1%.
  3. ИИС «Точки роста» – программа подходит для умеренно агрессивных инвесторов. Портфель формируется из корпоративных бондов ведущих российских корпораций. Заработать на этом можно от 19,6%. Риск потери денег – небольшой.

Поскольку законодательно определено, что налоговый вычет по ИИС предоставляется тем, кто владеет бумагами свыше 3 лет, все программы рассчитаны на этот срок.

Как начать инвестировать

Чтобы узнать, как открыть ИИС в Альфа-Банке, зайдите на его официальную страницу. В целом процесс открытия счёта проходит в пять этапов:

  • выберите подходящую инвестиционную программу;
  • определите сумму вложений;
  • пополните текущий счёт;
  • отправьте заявку на открытие ИИС;
  • получите выписку, свидетельствующую о том, что вы стали инвестором, и получайте доход.

Если приведённой на сайте информации недостаточно, обратитесь к менеджеру по телефону «горячей линии» или задайте свой вопрос через форму обратной связи.

Процесс получения налогового вычета

Чтобы воспользоваться налоговой льготой, до конца года, в котором был открыт ИИС, необходимо определиться с её типом.

Как открыть ИИС

Если выбран вариант «возврат 13% ранее уплаченного НДФЛ», по истечении налогового периода возьмите у брокера выписки, подтверждающие факт перевода денег на счёт, и подайте декларацию по форме 3-НДФЛ. После проверки информации ИФНС вернёт переплату по налогу (но не более 52 тыс. руб. в год).

В тех случаях, когда выбран вариант «освобождение полученного дохода от налога», воспользоваться льготой можно будет по истечение трёхлетнего срока инвестирования. В этом случае нужно предъявить брокеру справку из налоговой инспекции о том, что льготами по НДФЛ вы не пользовались. Тогда налог с прибыли платить не придётся.

Порядок закрытия счёта

Государство позволяет инвестору иметь только один ИИС. Если закрыть его до предусмотренного законодательством трёхлетнего срока действия, то инвестор потеряет право на налоговую льготу. Поэтому, прежде чем решиться на такой шаг, стоит трезво оценить его финансовые последствия.

Если причиной желания закрыть ИИС является недовольство брокером, счёт можно перевести в другую компанию. Закрытием это не считается, поэтому инвестор сохранит право на все причитающиеся ему налоговые льготы.

В тех случаях, когда ликвидация ИИС обусловлена другими причинами, придётся смириться с финансовыми потерями. Если вы ранее получили налоговый вычет по типу А, всю сумму нужно будет вернуть государству и (дополнительно к этому) уплатить процент за пользование бюджетными средствами в размере 1/300 ключевой ставки за каждый день. Вычет типа Б просто «сгорает» – инвестор вынужден будет уплатить налог в размере 13% со всего дохода.

Если вам нужна БЕСПЛАТНАЯ юридическая консультация, воспользуйтесь формой:


Ссылка на основную публикацию