Самые выгодные вклады для пенсионеров в 2019 году

В Российской Федерации граждане, достигшие пенсионного возраста, имеют определённые преференции в различных сферах, например, в розничной торговле, в сфере коммунальных и государственных услуг, а также и в банковской сфере, где к данным клиентам относятся с особым трепетом.

Рейтинг самых выгодных вкладов для пенсионеров 2019 года

Система вкладов в финансовых учреждениях достаточно разнообразна, и в большинстве банков для пенсионеров предлагаются льготные условия с повышенной процентной ставкой, но с определёнными требованиями, которым вкладчик должен соответствовать.

Именно о данных банковских услугах и пойдёт речь в рамках настоящей статьи.

Как правильно выбрать банк для открытия вклада

Безусловно, выбор финансовой организации, которой вы планируете доверить свои денежные средства на хранение и приумножение, не должен основываться исключительно на предлагаемой процентной ставке, даже если она значительно выше среднерыночной.

Важность данной темы заключается в том, что, учитывая солидный возраст клиента, некоторые финансовые организации пытаются заманить к себе побольше вкладчиков на красивую вывеску и громкие обещания, включая основные условия (подводные камни) в договор в завуалированной форме.

В последние годы Центральным Банком РФ была отозвана лицензия у нескольких десятков банков, поэтому при выборе банка стоит учитывать не только потенциальную выгоду, но и степень сохранности своих денежных средств.

Принимая во внимание вышеизложенное, можно выделить следующие три критерия, на которые следует полагаться при выборе банка для открытия вклада.

«Надёжность банка»

Значительными показателями надёжности финансовой организации являются объёмы активов и участие в государственной системе страхования вкладов.

Существует множество источников получения данной информации, среди которых особенно выделяются официальные ресурсы самого банка, а также рейтинги, составленные на основе отчётности учреждений для ЦБ РФ.

Например, на момент написания настоящей статьи (середина июля 2019 года) можно полагаться на следующий рейтинг банков по приумножению активов за май и июнь 2019 года (топ-20):

Наименование Активы в, тыс. рублей % изменений
Май Июнь
1 Сбербанк России 28 592 573 617 28 560 676 004 −0,11%
2 ВТБ 14 430 799 659 14 414 497 577 −0,11%
3 Газпромбанк 6 049 417 173 6 082 909 381 +0,55%
4 Национальный Клиринговый Центр 3 751 815 216 3 816 768 418 +1,73%
5 Россельхозбанк 3 419 539 096 3 365 401 552 −1,58%
6 Альфа-Банк 3 310 463 548 3 316 518 971 +0,18%
7 Московский Кредитный Банк 2 225 490 667 2 187 597 019 −1,70%
8 Банк «ФК Открытие» 2 145 808 538 2 156 870 954 +0,52%
9 ЮниКредит Банк 1 476 456 902 1 472 642 084 −0,26%
10 Национальный Банк «Траст» 1 316 059 930 1 316 807 626 +0,06%
11 Райффайзенбанк 1 133 579 634 1 189 213 324 +4,91%
12 Росбанк 1 094 227 625 1 129 661 569 +3,24%
13 Совкомбанк 1 025 859 705 1 014 129 670 −1,14%
14 Россия 1 011 670 867 1 001 387 246 −1,02%
15 Всероссийский Банк Развития Регионов 643 410 652 677 282 413 +5,26%
16 Банк «Санкт-Петербург» 642 045 229 663 436 094 +3,33%
17 Банк Уралсиб 551 943 416 572 998 087 +3,81%
18 Ак Барс 563 894 556 558 750 654 −0,91%
19 Московский Областной Банк 553 836 504 554 689 303 +0,15%
20 Ситибанк 511 150 098 533 784 289 +4,43%

Стоит отметить, что в данном рейтинге такие именитые банки как «Тинькофф», «Почта Банк», «Русский Стандарт» заняли 22, 25 и 26 места соответственно.

Этот рейтинг не говорит о том, что организациям, которые не входят в обозначенный «топ-20», доверять не стоит, он говорит лишь о том, насколько данные организации активны в желании приумножить свои накопления.

Что касается участия в государственной системе страхования вкладов (ССВ), то реестр банков-участников ССВ приведен у нас на сайте. Также для проверки банка можно посетить официальный сайт — https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/ и открыть «Перечень действующих банков — участников ССВ, имеющих право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц».

Перечень действующих банков - участников ССВ
Перечень действующих банков — участников ССВ

Участие банка в ССВ обеспечит вам страхование ваших накоплений на сумму не более 1.400.000 рублей (в данном банке).

«Условия по вкладам»

Необходимо понимать, что процентная ставка, которая значительно выше среднерыночной, может говорить о следующем:

  • Банк испытывает недостаток в активах и ищет пути их скорейшего пополнения.
  • Повышенная ставка действует только при определённых условиях (установление минимальной суммы вклада, минимальный срок, отсутствие возможности частичного снятия и т.п.).
  • Действует акция или специальное предложение с ограниченным сроком действия.

Поэтому перед открытием счёта требуется подробно и всесторонне ознакомиться с договором, со всеми дополнительными условиями и своими обязательствами, в том числе особое внимание необходимо уделить вопросу о досрочном закрытии вклада и снятии накоплений.

«Система оповещения и контроля»

В настоящее время крайне важно, даже для клиентов пенсионного возраста, чтобы финансовая организация предлагала все актуальные средства оповещения и контроля за состоянием и деятельностью своего счёта.

В число основных средств входят:

  • SMS-оповещение.
  • Официальный сайт.
  • Техническая поддержка.
  • Онлайн личный кабинет.
  • Мобильное приложение.

Полный контроль за состоянием счёта – это то, что нужно требовать от финансовой организации.

Рейтинг самых выгодных вкладов

Учитывая разнообразие имеющихся в РФ банков, имеющих лицензию на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, а также аспекты, приведённые выше, можно составить следующий «топ-10» вкладов с лучшими условиями для пенсионеров в 2019 году:

P. S. Следует учитывать, что существуют вклады, где процентная ставка едина и для пенсионеров, и для других категорий граждан.

Банк Название вклада Макси-мальная ставка (годовая) Основные условия Доп. условия Сайт
Макси-мальный срок Снятие Попол-нение Капита-лизация
1 Совкомбанк* Макси-мальный доход До 8,4% 3 года Нет Да

В течение 10 дней с даты открытия

По    окончанию срока/ При закрытии Есть Условия
2 ВТБ* Время Роста До 8,30% 3 года Нет Нет Ежемесячно Есть Условия
3 Московский Кредитный  Банк Гранд До 8% 2 года Нет Да Ежемесячно Есть Условия
4 Открытие Премиальный До 7,40% 2 года Нет Нет По    окончанию срока/ При закрытии Есть Условия
5 Русский Стандарт      Банк Пенсионный! До 7,25% 2 года Нет Да

В течение 90 дней с даты открытия

Ежемесячно Есть Условия
6 Почта Банк Капитальный До 7,30% 1.5 года Нет Да

В течение  10 дней с даты открытия

По    окончанию срока/ При закрытии Есть Условия
7 Альфа Банк Альфа-счёт До 7% 1 год Да Да Ежемесячно Есть Условия
8 Газпромбанк Пенсионные сбережения До 6,90% 3 года + 1 день Нет Нет По    окончанию срока/ При закрытии Есть Условия
9 Россельхоз-  банк Пенсионный Плюс До 6,55% 3 года Да, при остатке не менее 500 рублей Да Ежемесячно Есть Условия
10 Сбербанк Сохраняй До 5,44% 3 года Нет Нет Ежемесячно Есть Условия

* возможно значительное повышение процентной ставки при использовании карт «Халва» и «Мультикарты».

Стоит ещё раз отметить, что в таблице указана максимальная процентная ставка, которая будет доступна при соблюдении определённых условий, связанных с активностью клиента по другим продуктам банка.

Например, для получения более детальной (хоть и не конечной) информации можно использовать калькулятор расчёта.

В качестве демонстрации можно рассчитать объём накоплений для банка «Совкомбанк».

Всё, что потребуется, – это открыть официальный сайт организации https://sovcombank.ru/deposits и ввести несколько ключевых факторов будущего вклада, а именно:

  • «Сумма вклада» — 1.000.000.
  • «Срок» — 36 месяцев.
  • «Валюта» — рубли.
  • «Использование карты Халва» — да.
Ключевые факторы будущего вклада
Ключевые факторы будущего вклада

Получим следующую картину – по вкладку «Максимальный доход» при соблюдении всех условий вкладчик получит доход в размере 220.000 рублей.

Как видим, здесь расчёт идёт из учёта процентной ставки в 7,4% годовых, для получения максимальной 8.4% требуется соблюдение дополнительных условий:

  • первоначальная сумма вклада вносится на счёт безналичным путём.;
  • переводом через стороннюю кредитную организацию;
  • при закрытии в системе Интернет-банк по окончании срока 730 дней или 1095 дней с безналичным переводом денежных средств в сторонние кредитные организации либо при автоматической пролонгации или переоформлении вклада.

Аналогичным образом осуществляется расчёт и для других финансовых организаций.

Заключение

В завершение стоит коснуться вопроса оформления вкладов для пенсионеров. В этом вопросе всё зависит от выбранной организации, так для пенсионных вкладов (обычно) требуется предоставление пенсионного удостоверения или необходимо быть участником пенсионных услуг выбранной организации.

И последнее: как уже было сказано в начале статьи, особое значение при выборе банка имеет его участие в ССВ, что автоматически обеспечит вам защиту своих накоплений, но в сумме не более 1,4 млн. рублей.

Если вам нужна БЕСПЛАТНАЯ юридическая консультация, задайте свой вопрос по телефону

+7 (499) 938-62-65 для Москвы

+7 (812) 425-14-32 для Санкт-Петербурга

8 (800) 350-84-13 доб. 714 - БЕСПЛАТНЫЙ для регионов России

или воспользуйтесь формой:

Ссылка на основную публикацию